三秦都市報-三秦網(wǎng)訊（薛凱）做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，是金融支持經(jīng)濟發(fā)展的核心著力點和經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基本方向。2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，進一步為商業(yè)銀行落地落細“五篇大文章”提供了具體指引。

“五篇大文章”各領(lǐng)域情況不同，金融服務方向也各有側(cè)重，需要堅持需求導向和問題導向。在此前提下，金融機構(gòu)如何結(jié)合自身實際統(tǒng)籌推進“五篇大文章”成為高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵命脈。砥礪深耕三秦沃土的浦發(fā)銀行西安分行，緊密圍繞國家重大戰(zhàn)略指引，積極貫徹落實黨中央、上級監(jiān)管及上?？傂械母黜棝Q策部署，將自身稟賦與區(qū)域經(jīng)濟深度融合，扎實做好“五篇大文章”，繪就分行“時代新畫卷”，為陜西經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級注入源源不斷的活水動能。

科技金融：爭當排頭兵 為科創(chuàng)添翼

在中央金融工作會議提出要做好的“五篇大文章”中，科技金融位居首位，這既體現(xiàn)出中央層面對科技創(chuàng)新的高度重視，也賦予了金融服務科技創(chuàng)新的歷史使命?？萍冀鹑谧鳛樘嵘鹑诜諏嶓w經(jīng)濟的關(guān)鍵一環(huán)，在培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力的進程中，金融機構(gòu)如何發(fā)揮功能作用推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)，已然順勢成為了科技金融大文章的“題眼”。

作為國內(nèi)較早開展科技金融的金融機構(gòu)，浦發(fā)銀行早在2017年就推出了業(yè)內(nèi)首個科技金融服務平臺，科技金融服務模式并在此后持續(xù)煥新，全力唱響擦亮“做科技企業(yè)的首選伙伴銀行”的金字招牌。

聚焦到陜西區(qū)域，面對“雙中心”與秦創(chuàng)原創(chuàng)新驅(qū)動平臺建設(shè)帶來的機遇與挑戰(zhàn)，浦發(fā)銀行西安分行立足稟賦資源，以“敢為天下先”的精神率先展開探索。2022年，該行在西安高新區(qū)開設(shè)全國首家也是目前唯一一家以“硬科技”命名的科技特色支行，錨定西安硬科技八大主導產(chǎn)業(yè)，以科技型中小微企業(yè)的核心需求為基準，精準面向硬科技產(chǎn)業(yè)方向，依托科技含權(quán)貸、風險分擔貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、技術(shù)交易信用貸、投貸聯(lián)動等產(chǎn)品推進產(chǎn)品端的創(chuàng)新嘗試。在服務端，硬科技支行不但構(gòu)建起涵蓋科技型企業(yè)全生命周期的投融資全鏈條服務體系，同時充分發(fā)揮樞紐作用，不斷強化與政府、園區(qū)、擔保公司、創(chuàng)投機構(gòu)等機構(gòu)的合作，進而形成極具影響力的科技金融“生態(tài)伙伴圈”。

經(jīng)過三年的建設(shè)，秦創(chuàng)原已經(jīng)發(fā)展為陜西科創(chuàng)的主戰(zhàn)場與新高地。為更好地賦能秦創(chuàng)原發(fā)展，浦發(fā)銀行西安分行出臺了《秦創(chuàng)原專區(qū)專項金融服務方案》，為原上企業(yè)量身定制差異化服務方案，實現(xiàn)了金融活水的精準滴灌。而在西安獲批“雙中心”城市后，浦發(fā)銀行西安分行的科創(chuàng)金融業(yè)務也隨之進階，該行結(jié)合總行服務經(jīng)驗與企業(yè)需求，以“浦發(fā)科創(chuàng)”品牌為抓手，深耕“專精特新”、擬上市后備企業(yè)、高新技術(shù)等科創(chuàng)企業(yè)客群經(jīng)營，推出“專業(yè)經(jīng)營、行業(yè)研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、聚集上市、投貸聯(lián)動、生態(tài)建設(shè)”六方面覆蓋全生命周期的科技金融支持舉措。與此同時，該行還積極創(chuàng)新多層次政府服務模式，聯(lián)動科技管理部門、國家高新區(qū)以及政府設(shè)立的產(chǎn)業(yè)基金和政府引導基金等單位，形成科創(chuàng)服務合力。

多措并舉之下，眾多首單業(yè)務一路生花，包括與西安市科技局合作的全省首筆“技術(shù)交易信用貸”“技術(shù)研發(fā)信用貸”，與高新區(qū)科技局合作的全省首筆“創(chuàng)新積分貸”，以及該行自研的“股權(quán)激勵”平臺系統(tǒng)等成功落地，持續(xù)擦亮科創(chuàng)金融的價值底色。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，該行科技金融貸款余額達246億元，近三年為陜西區(qū)域75%以上的上市企業(yè)提供IPO精準金融服務，覆蓋率排名陜西市場第一，成為名副其實的科技金融排頭兵。

今年7月，浦發(fā)銀行西安分行科技會客廳正式啟用。后續(xù)該行將依托科技會客廳，通過“股、貸、債、保、租、孵、撮、聯(lián)”的一體化創(chuàng)新模式以及浦科“5+7+X”產(chǎn)品體系，全力打造具有自主知識產(chǎn)權(quán)的五力模型和科技雷達，持續(xù)鞏固開放、共享、協(xié)同、創(chuàng)新的科技金融生態(tài)圈。

綠色金融：擔當先行者 為綠色添彩

近日，浦發(fā)銀行西安分行為某高科技制造企業(yè)發(fā)放陜西省首筆“ESG雙向掛鉤貸款”2000萬元，不同于一般可持續(xù)發(fā)展貸款單向掛鉤的設(shè)置，該筆貸款采用更為科學的“雙向掛鉤”機制，更能激發(fā)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的主動性。這是浦發(fā)銀行西安分行在綠色金融層面的又一次“首單”突破，也是該行創(chuàng)新探索綠色金融服務模式的生動縮影。實際上，早在2006年，浦發(fā)銀行就發(fā)布了業(yè)內(nèi)首份《企業(yè)社會責任報告》，開啟了綠色金融的實踐之路。

歷經(jīng)十余年的不懈探索，綠色金融現(xiàn)已成為推動社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵引擎，在量質(zhì)齊升的良好態(tài)勢下，綠色金融市場也正逐步從“淺水區(qū)”穩(wěn)健邁入“深水區(qū)”，而在這個縱深發(fā)展階段，完善制度體系、豐富產(chǎn)品供給以及延伸服務觸角就成為至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。浦發(fā)銀行也依時順勢地將《綠色金融綜合服務方案》迭代至3.0版，其涵蓋了綠色能源、綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、環(huán)境保護、新能源汽車以及碳金融等六大領(lǐng)域，全力服務碳中和相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。

陜西作為能源大省，具有發(fā)展綠色金融的天然優(yōu)勢。浦發(fā)銀行西安分行緊握“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌這一有力抓手，在《綠色金融綜合服務方案》的指引下強化頂層設(shè)計，成立由分行領(lǐng)導領(lǐng)銜的綠色金融業(yè)務推進專項小組，并在分行投資銀行部設(shè)立綠色金融專崗，統(tǒng)籌推進陜西區(qū)域內(nèi)綠色金融業(yè)務發(fā)展。

能源化工是陜西經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)之一，隨著“雙碳”目標的推進，綠色金融新的機遇也應運而生。浦發(fā)銀行西安分行以區(qū)域龍頭企業(yè)為核心，緊密貼合能源轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，精心開發(fā)定制化金融服務。在產(chǎn)品端，該行以“綠惠萬家”“綠鏈易企”“綠投未來”“綠融九洲”“綠智創(chuàng)新”的全鏈條綠色金融產(chǎn)品體系覆蓋不同層級、不同階段、不同領(lǐng)域的企業(yè)訴求，助力陜西綠色產(chǎn)業(yè)的加速騰飛。

而在服務端，該行充分運用總分協(xié)同機制，以“商行+投行”的模式推進綠色金融業(yè)務向“新”前行，高效整合傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品以及并購、債券、股權(quán)、銀團、撮合等金融工具，攜手總行及其子公司合力打造橫跨銀行間市場、資本市場、碳金融要素市場的“綠色金融超市”，集全行之力深入推進陜西省綠色金融業(yè)務蓬勃開展。

當前，該行已累計向陜西綠色產(chǎn)業(yè)提供融資金額超過360億元，并促成綠色債券、ESG雙向掛鉤貸款、CCUS項目貸款等創(chuàng)新業(yè)務成功落地，塑造出與區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型同頻共振的綠色金融服務典范模式。

普惠金融：做強生力軍 讓金融升溫

普惠金融發(fā)展至今已逾十年，其覆蓋面持續(xù)擴大、可得性顯著提升、服務成本持續(xù)下降。然而，隨著經(jīng)濟發(fā)展的換擋提質(zhì)，普惠金融這篇大文章也需要新的“書寫方式”。尤其在“兩增兩控”不再做硬性要求后，國家金融監(jiān)督管理總局《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》明確提出實現(xiàn)2024年普惠信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)的目標，更好地滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體多元的金融需求。

浦發(fā)銀行西安分行深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)主體等核心客群，通過構(gòu)建普惠金融組織體系、產(chǎn)品體系和數(shù)智體系，積極探索建立普惠金融發(fā)展的長效機制，引導金融資源有效下沉。

產(chǎn)業(yè)鏈是實體經(jīng)濟的生命鏈，鏈上的中小微企業(yè)如同產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“毛細血管”，為助力中小微企業(yè)穩(wěn)健成長，浦發(fā)銀行西安分行緊扣陜西省34條產(chǎn)業(yè)鏈、10大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群以及分行307個總分戰(zhàn)略級客戶，以供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上“核心1”朋友圈為突破口，整合政府、PE/VC、上市公司、科研院所、服務機構(gòu)等多方社會資源，構(gòu)筑起“融資、融智、融合、共建、共享”的普惠金融生態(tài)圈，依托“1+N”發(fā)展模式，以“專+兼”協(xié)同推進，實現(xiàn)公司、零售等多條線的整合發(fā)力，并深度優(yōu)化考核指標，調(diào)動員工辦理普惠小微業(yè)務的積極性，持續(xù)激發(fā)業(yè)務發(fā)展的內(nèi)生動力。

在服務模式方面，該行借助“秦信融”、“陜企通”平臺融資對接優(yōu)勢，精準識別企業(yè)經(jīng)營和信用狀況，切實提升小微企業(yè)和民營企業(yè)的融資可得性。此外，該行還著力強化銀擔合作，積極探索針對企業(yè)白名單客戶更多的信用貸款融資渠道。

涉農(nóng)場景是普惠信貸重點滲透的領(lǐng)域，浦發(fā)銀行西安分行推出 “浦創(chuàng)興農(nóng)”專屬服務品牌和“黃河光伏貸”農(nóng)村金融產(chǎn)品，設(shè)計并落地“浦創(chuàng)興農(nóng)之832平臺”電商貸，助力解決“扶貧832”平臺供應商經(jīng)營過程中的資金“瓶頸”難題，不斷完善普惠涉農(nóng)服務網(wǎng)絡(luò)。

數(shù)智化賦能是普惠業(yè)務提質(zhì)增效的重要路徑，浦發(fā)銀行西安分行對標總行“數(shù)智化”戰(zhàn)略目標，通過構(gòu)建普惠金融“數(shù)智普惠”體系積極探索建立普惠金融發(fā)展長效機制，以“惠抵貸”“惠閃貸”等數(shù)智產(chǎn)品為抓手，提供“4+N+X”組合服務，在提高客戶貸款申請體驗的同時，實現(xiàn)全流程風險管理，用金融暖心溫度為小微企業(yè)增添活力與韌性。

截至2024年6月末，浦發(fā)銀行西安分行服務小微企業(yè)已達2萬余戶，普惠型小微客戶近3000戶，貸款余額超60億元。近三年，該行累計發(fā)放普惠貸款超200億元，充分彰顯區(qū)域普惠金融生力軍的擔當與勢能。

養(yǎng)老金融：當好守護者 助銀發(fā)煥新

發(fā)展養(yǎng)老金融是應對人口結(jié)構(gòu)變化、助力社會保障體系建設(shè)、增強人民福祉的重要部署。當前，養(yǎng)老金融的主要需求體現(xiàn)在資產(chǎn)管理、健康管理、多元化養(yǎng)老金融服務以及適老化金融服務等方面。浦發(fā)銀行西安分行圍繞核心需求聚合資源要素，不斷拓展服務深度，成功建立起具有區(qū)域特色的養(yǎng)老金融服務模式。

積極參與養(yǎng)老第三支柱的建設(shè)是銀行養(yǎng)老金融服務的重要方向，浦發(fā)銀行西安分行重點針對五大“客群+場景”經(jīng)營，精準高效抓好“廳堂綁卡聯(lián)動”“管戶經(jīng)營聯(lián)動”“代發(fā)激活環(huán)節(jié)聯(lián)動”“浦閃貸進企聯(lián)動”“基礎(chǔ)客戶提升結(jié)合”獲客轉(zhuǎn)換。截至2024年6月末，該行養(yǎng)老金累計預約及實際開戶數(shù)達超4.2萬戶，為健全養(yǎng)老保障體系提供了堅實支撐。

健康管理是老年群體關(guān)注的核心要點，浦發(fā)銀行西安分行強化銀保聯(lián)動，優(yōu)化并擴大相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品服務供給。一方面，該行著力推進終身壽險、年金險、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品及養(yǎng)老金賬戶專屬保險產(chǎn)品銷售，全方位匹配多元化養(yǎng)老需求；另一方面，該行聯(lián)合太保、泰康等大型保險公司的養(yǎng)老社區(qū)資源，加大養(yǎng)老社區(qū)推介服務力度，竭力滿足客戶高品質(zhì)的養(yǎng)老生活追求。

隨著人口老齡化趨勢的演進，如何做好資產(chǎn)管理與財富傳承成為全社會熱議的焦點。在信托行業(yè)三分類改革的驅(qū)動下，家族信托成為眾多養(yǎng)老客群的主流選擇之一。浦發(fā)銀行發(fā)揮總行金融牌照優(yōu)勢，聯(lián)合上海信托推出家庭服務信托業(yè)務，發(fā)揮信托賬戶“受托支付”獨特功能，全面打通信托賬戶與養(yǎng)老服務場景鏈接，在解決客戶財富傳承需求的同時，推動浦發(fā)銀行養(yǎng)老金融業(yè)務迭代升級。

而在適老化建設(shè)層面，浦發(fā)銀行西安分行始終堅持“金融為民”服務宗旨，踐行“新思維、心服務”品牌主張，該行在加快推進網(wǎng)點適老化建設(shè)的基礎(chǔ)上，開設(shè)智能一對一服務以及針對特殊老年客群的一系列延伸服務，切實提升適老金融服務的安全性、獲得性、精細性。

數(shù)字金融：勇當探索者 促轉(zhuǎn)型發(fā)展

數(shù)字金融是浦發(fā)銀行重要的優(yōu)勢點與發(fā)力點，今年一季度，浦發(fā)銀行明確提出數(shù)智化發(fā)展戰(zhàn)略。圍繞這一戰(zhàn)略，該行著重布局科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融五大賽道，構(gòu)建起數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字運營、數(shù)字風控、數(shù)字生態(tài)的“五數(shù)”經(jīng)營新模式，這也成為浦發(fā)銀行做好數(shù)字金融大文章的要點與亮點。在此前提下，西安分行積極踐行“五數(shù)”經(jīng)營模式，全力服務五大賽道，以數(shù)字化建設(shè)推動業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展。

該分行以企業(yè)級金融云建設(shè)和應用為契機，將云技術(shù)與金融業(yè)務深度融合，挖掘應用場景、推出創(chuàng)新產(chǎn)品，大幅提升了系統(tǒng)平臺的性能和可持續(xù)性，積極應用先進的科技手段來提升客戶體驗、優(yōu)化業(yè)務流程和風險管理。

在數(shù)據(jù)賦能業(yè)務方面，注重全員數(shù)字思維和數(shù)據(jù)能力培養(yǎng)，通過大數(shù)據(jù)分析及各類數(shù)據(jù)建模，更好地理解市場和客戶，洞察客戶需求，提升市場競爭力。

在產(chǎn)品賦能端，以數(shù)據(jù)為標準，搭建公司業(yè)務區(qū)域視圖數(shù)字營銷平臺，接入行內(nèi)外客戶分層分類數(shù)據(jù)智能分析，實現(xiàn)目標客戶“觸達率、開戶率、授信率、用信率”的全流程跟蹤和客戶標簽化，以數(shù)字可視化手段推動客戶服務效率提升。

在業(yè)務流程層面，通過整合比對內(nèi)外部多個上游系統(tǒng)的數(shù)據(jù)自主研發(fā)運營中場數(shù)智化集約平臺，并運用OCR、RPA等技術(shù)代替人工識別操作，在提升工作效率的同時推動降本增效。此外，為提高數(shù)字化辦公效率，該行還大力推廣和應用低碼研發(fā)平臺，有效降低了中場和一線的數(shù)據(jù)拉通成本，行內(nèi)單據(jù)審批流轉(zhuǎn)效率顯著提升。

在風控管理方面，精準搭建專屬風險洞察平臺，實現(xiàn)授信客戶全維度透視，依托可視化大屏實時滾動綜合監(jiān)控，并結(jié)合總行天眼數(shù)據(jù)模型進行企業(yè)風險預警，促進風險板塊數(shù)據(jù)的一次性加工處理和協(xié)同共享。

“致廣大而盡精微”，浦發(fā)銀行西安分行在運用數(shù)字技術(shù)推進內(nèi)部協(xié)同發(fā)展的基礎(chǔ)上，還注重加強與外部單位的數(shù)字生態(tài)合作，為各類資金監(jiān)管、公積金繳存、基礎(chǔ)繳費等業(yè)務提供全鏈條線上服務，不斷擴展數(shù)字生態(tài)的賦能版圖。

展望未來，浦發(fā)銀行西安分行將繼續(xù)秉持金融為民初心，立足陜西經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展實際，堅持“數(shù)智化”發(fā)展戰(zhàn)略，扎實做好金融工作“五篇大文章”，為譜寫陜西嶄新篇章、爭做西部示范貢獻更為磅礴強勁的“浦發(fā)力量”。