“這是我公司成立以來(lái)申請(qǐng)到的第一筆銀行貸款，算是年底的‘及時(shí)雨’了?！焙掀孵r園生態(tài)農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理劉煒近日告訴記者，公司主要業(yè)務(wù)是向長(zhǎng)沙的超市、食堂、生鮮零售供應(yīng)蔬菜，年底面臨等待回款、采購(gòu)量變大等壓力，湖南省工業(yè)和信息化廳與金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小微企業(yè)聯(lián)合開發(fā)的金融產(chǎn)品解了他的燃眉之急。

在劉煒的這筆貸款背后，是湖南充分利用數(shù)據(jù)要素，與金融機(jī)構(gòu)合作向中小微企業(yè)精準(zhǔn)“輸血”的創(chuàng)新嘗試。

2020年11月，湖南省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)（簡(jiǎn)稱“湘企融”平臺(tái)）啟動(dòng)上線。平臺(tái)目前已經(jīng)構(gòu)建“政務(wù)數(shù)據(jù)+外部數(shù)據(jù)”2個(gè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，收集了來(lái)自16個(gè)政府部門的6.65億條數(shù)據(jù)，入庫(kù)的湖南中小微企業(yè)數(shù)量超220萬(wàn)家。

如何激活這些數(shù)據(jù)的價(jià)值，為中小微企業(yè)服務(wù)？“湘企融”平臺(tái)建立了“四維一評(píng)”模型，從創(chuàng)新能力、盈利能力、經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)與風(fēng)控能力四個(gè)方面為中小微企業(yè)“畫像”評(píng)級(jí)，給銀行識(shí)別各行業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

2024年11月，依托“湘企融”平臺(tái)歸集的數(shù)據(jù)，湖南省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合中信銀行長(zhǎng)沙分行，針對(duì)專精特新中小企業(yè)推出專屬金融產(chǎn)品，將貸款審批時(shí)間從45天縮短至7天，額度從1000萬(wàn)元提升至3000萬(wàn)元，目前已為近500家專精特新企業(yè)發(fā)放信用貸款約30億元?！　?/p>

2025年，湖南省工業(yè)和信息化廳先后與中國(guó)銀行湖南省分行、交通銀行湖南省分行等金融機(jī)構(gòu)合作，嘗試將銀行數(shù)據(jù)與政府?dāng)?shù)據(jù)雙向聯(lián)動(dòng)?！拔覀?cè)谝婪ūＷo(hù)隱私的前提下打通了系統(tǒng)直連，經(jīng)企業(yè)授權(quán)后銀行能夠根據(jù)我們平臺(tái)上的政務(wù)數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)運(yùn)行情況，讓針對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更小、效率更高?！薄跋嫫笕凇逼脚_(tái)運(yùn)營(yíng)方湖南省中小企業(yè)融資服務(wù)股份有限公司總經(jīng)理陳林說(shuō)。

湖南省工業(yè)和信息化廳與交通銀行聯(lián)合開發(fā)的首款金融產(chǎn)品向更多不同領(lǐng)域的中小微企業(yè)開放，產(chǎn)品上線不到2個(gè)月，已有2000多家中小微企業(yè)掃碼申請(qǐng)，銀行累計(jì)授信超22億元。交通銀行湖南省分行普惠金融部總經(jīng)理?xiàng)钗慕榻B，該產(chǎn)品依托“湘企融”平臺(tái)數(shù)據(jù)，構(gòu)建了全新的企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型，公司法定代表人用手機(jī)掃描二維碼即可線上完成貸款申請(qǐng)，額度最高可達(dá)2000萬(wàn)元。

“這次申請(qǐng)500萬(wàn)元的信用貸款沒想到只用了2天！”在永州江華電機(jī)產(chǎn)業(yè)園內(nèi)，湖南海頓五金制品有限公司總經(jīng)理謝小瑩告訴記者。海頓五金是一家科技型中小企業(yè)，主要為園區(qū)內(nèi)的下游客戶提供各類電子元器件與機(jī)電組件設(shè)備，進(jìn)入年底生產(chǎn)旺季，這筆貸款將緩解其面臨的原材料價(jià)格上漲壓力。

當(dāng)下，湖南正在推動(dòng)中小微企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革，希望通過“數(shù)據(jù)+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”增信機(jī)制，為中小微企業(yè)提供門檻更低、額度更高、期限更長(zhǎng)、成本更優(yōu)的信用貸款。

“未來(lái)，我們期待有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多金融產(chǎn)品，為更多符合條件的中小微企業(yè)提供更大力度的資金支持，充分激發(fā)數(shù)據(jù)價(jià)值，惠及更多經(jīng)營(yíng)主體。”湖南省工業(yè)和信息化廳中小企業(yè)服務(wù)指導(dǎo)處處長(zhǎng)胡新才說(shuō)。