三秦都市報(bào)—三秦網(wǎng)訊（記者 薛凱）截至2023年三季度末，民生銀行西安分行在陜累計(jì)投放小微貸款超1700億元，累計(jì)服務(wù)小微客戶達(dá)54萬(wàn)戶，普惠小微貸款余額233億元，居陜西股份制銀行首位，普惠信貸計(jì)劃完成率達(dá)101.52%，小微貸款客戶達(dá)16561戶，小微金融專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)超200人。

今年，是民生銀行小微金融落地陜西的第十五年，作為國(guó)內(nèi)最早提出“小微金融”概念的金融機(jī)構(gòu)，民生銀行始終踐行金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持“民營(yíng)企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，積極服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融服務(wù)，以自身體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，踔厲奮發(fā)，革故鼎新，構(gòu)建出一套完整的小微金融服務(wù)體系，成為區(qū)域內(nèi)首屈一指的小微金融優(yōu)質(zhì)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

深耕小微 新模式改革推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

在十余年小微金融服務(wù)過(guò)程中，民生銀行西安分行立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，致力解決小微企業(yè)全流程服務(wù)痛點(diǎn)，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境與小微企業(yè)需求的變化，不斷創(chuàng)新、升級(jí)小微融資產(chǎn)品，在市場(chǎng)上鑄就了“要貸款 找民生”的良好品牌口碑。2021年，民生銀行主動(dòng)提出小微新模式轉(zhuǎn)型發(fā)展，圍繞“模式要突破”的核心要求，推進(jìn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，即由個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款向“個(gè)人+對(duì)公”雙渠道轉(zhuǎn)變，由線下向線上+線下相結(jié)合方式轉(zhuǎn)變，由單一客戶向一體化鏈?zhǔn)椒?wù)轉(zhuǎn)變，積極打造有競(jìng)爭(zhēng)力的、線上的、數(shù)字化的、信用的、法人客戶的一系列服務(wù)和產(chǎn)品。

2023年民生銀行進(jìn)入小微業(yè)務(wù)新模式轉(zhuǎn)型的發(fā)展年，西安分行持續(xù)深化小微業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型，在穩(wěn)定小微個(gè)人業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)力法人授信的同時(shí)，堅(jiān)定嘗試大中小微一體化鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā)，重點(diǎn)圍繞“標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)線上化”“復(fù)雜信貸專業(yè)化”“綜合經(jīng)營(yíng)一體化”和“提升一道防線競(jìng)爭(zhēng)力”四大發(fā)展策略，集中優(yōu)勢(shì)資源與同業(yè)形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，在細(xì)分領(lǐng)域形成較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，走出一條民生銀行獨(dú)有的小微特色化、差異化道路，持續(xù)強(qiáng)化民生銀行小微金融特色品牌。

提速小微 讓融資不再是“難題”

陜西某實(shí)業(yè)公司今年承接了一系列園林綠化及安防工程，工程實(shí)施初期，緊急需要備貨資金300余萬(wàn)元，因抵押物及用款時(shí)限等問(wèn)題，法定代表人吳女士無(wú)法辦理傳統(tǒng)貸款，經(jīng)朋友介紹了解到民生銀行“民生惠”貸款產(chǎn)品，10月31日她手機(jī)申請(qǐng)，線上提交所有資料后，當(dāng)天即審批下來(lái)300萬(wàn)額度，第二天這筆款項(xiàng)就已到達(dá)公司賬戶。“真沒(méi)想到審批速度這么快，額度這么高！”吳女士感慨道，“比起之前半個(gè)月、一個(gè)月辦一筆貸款，‘民生惠’的全線上受理效率簡(jiǎn)直驚人！我要讓周圍的合作伙伴都試試‘民生惠’”。

“民生惠”是民生銀行專為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶創(chuàng)新推出的一款全線上信用貸產(chǎn)品，上線7個(gè)月以來(lái)，已為陜西2300家企業(yè)授信超12億元?！懊裆荨被诨ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)，利用征信、司法、工商、稅務(wù)等多數(shù)據(jù)源，運(yùn)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐成果，為企業(yè)帶來(lái)“審批快、額度高、靈活用”的融資體驗(yàn)。

據(jù)悉，民生銀行西安分行多點(diǎn)發(fā)力，著力解決小微企業(yè)融資難題。一是持續(xù)擴(kuò)大信貸供給，優(yōu)先向小微企業(yè)投入信貸資源，小微貸款不限量，全面支持小微企業(yè)發(fā)展。二是加速產(chǎn)品迭代升級(jí)，針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)推出“星火貸”系列產(chǎn)品，助力創(chuàng)新發(fā)展；加大與政府、各類平臺(tái)的數(shù)據(jù)對(duì)接，推出商戶快貸、政采快貸等線上類場(chǎng)景授信產(chǎn)品；加大“民生惠”等免抵押、免擔(dān)保信用貸款的推廣力度，增強(qiáng)企業(yè)融資獲得感。三是主動(dòng)為企業(yè)增額，對(duì)存量客戶給予主動(dòng)增額服務(wù)，信用類增值貸最高可達(dá)300萬(wàn)元。四是實(shí)施靈活還款模式，積極推廣小微企業(yè)貸款產(chǎn)品“隨借隨還”模式，進(jìn)一步減緩小微企業(yè)資金壓力，提升資金使用效率。

創(chuàng)新小微 實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全流程升級(jí)

在堅(jiān)持創(chuàng)新、迭代小微融資產(chǎn)品的同時(shí)，民生銀行持續(xù)探索小微客群金融服務(wù)新模式，秉承“標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)線上化、復(fù)雜業(yè)務(wù)專業(yè)化、金融服務(wù)綜合化”的理念，搭建起了符合小微客戶全生命周期金融需求的綜合服務(wù)體系。無(wú)論是一家小微企業(yè)，還是一名個(gè)體工商戶，只要進(jìn)入民生銀行，從開(kāi)戶、結(jié)算、融資到家庭、企業(yè)的財(cái)富管理，生意、生活的增值服務(wù)，都可以在民生銀行得到響應(yīng)。

近日，記者走進(jìn)民生銀行西安分行“民營(yíng)企業(yè)服務(wù)中心”，透過(guò)一個(gè)辦事場(chǎng)所的設(shè)立，親身感受民生銀行對(duì)小微企業(yè)的“一條龍”服務(wù)。這個(gè)建在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的民企中心占地近2000平米，堪稱西北地區(qū)面積最大、標(biāo)準(zhǔn)最高的民營(yíng)企業(yè)專屬服務(wù)場(chǎng)所，可讓小微企業(yè)在這里尊享到私人銀行般的服務(wù)。“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑路”是民生銀行西安分行成立這一中心的初衷，中心內(nèi)設(shè)客戶體驗(yàn)區(qū)、信貸工廠兩大區(qū)域板塊，解決中小微企業(yè)的融資、結(jié)算、財(cái)富管理難題，真正實(shí)現(xiàn)“一站受理、一次辦好”。

中心內(nèi)設(shè)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記服務(wù)中心，民生銀行西安分行通過(guò)專線方式接入西安市不動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)，客戶可直接在民企中心辦理抵押首次登記、抵押注銷登記、預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記和預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告注銷登記等業(yè)務(wù)，讓抵押貸款1日放款變成現(xiàn)實(shí)。此外，中心還引入了三家公證處常駐，在融資審批過(guò)程中，銀行需要對(duì)當(dāng)事人婚姻關(guān)系、債務(wù)信息、產(chǎn)權(quán)歸屬等信息進(jìn)行公證，客戶不用為來(lái)回奔波公證處而消耗時(shí)間。另外，中心內(nèi)添置自助辦稅機(jī)，設(shè)立“稅銀合作綠色便民服務(wù)點(diǎn)”，實(shí)現(xiàn)了稅費(fèi)業(yè)務(wù)辦理的便捷化、自主化、智慧化。自助辦稅終端涵蓋了發(fā)票代開(kāi)、作廢、沖紅等各類發(fā)票業(yè)務(wù)，以及個(gè)人納稅記錄、個(gè)人完稅證明、稅費(fèi)申報(bào)繳納等個(gè)人業(yè)務(wù)，并率先囊括了社保稅費(fèi)查詢、繳納、打印等社保類業(yè)務(wù)。

除金融服務(wù)外，民企中心還積極策劃組織銀政企政策對(duì)接、規(guī)劃發(fā)展、戰(zhàn)略布局、法律/稅務(wù)/管理咨詢、民企客戶沙龍等非金融服務(wù)等。民生銀行西安分行堅(jiān)持“高效、用心、深度”的服務(wù)理念，以“融商+融資+融智”的服務(wù)方式，以豐富多彩的金融及非金融活動(dòng)，打造民營(yíng)企業(yè)“會(huì)客廳”。

讓利小微 真正還實(shí)惠于企業(yè)

去年，民生銀行就發(fā)布了“民二十條”，推出5個(gè)方面共20條小微企業(yè)紓困解難舉措，將普惠小微發(fā)展落到實(shí)處。西安分行積極響應(yīng)監(jiān)管部門及總行要求，落實(shí)各項(xiàng)金融服務(wù)收費(fèi)政策，降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)，對(duì)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)給予減免，對(duì)企業(yè)跨行匯款手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)銀工本費(fèi)給予不同程度優(yōu)惠，減免網(wǎng)銀證書及年費(fèi)、銀企直聯(lián)服務(wù)費(fèi)等。自2021年10月至2023年3季度末，西安分行共為小微企業(yè)賬戶累計(jì)降費(fèi)達(dá)558.81萬(wàn)元，小微貸款公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)也均由銀行承擔(dān)。同時(shí)西安分行積極對(duì)小微客戶貸款利息進(jìn)行“紅包”補(bǔ)助活動(dòng)，截至9月末，分行當(dāng)年累計(jì)為10029位小微客戶導(dǎo)入小微紅包592萬(wàn)元，以“真金白銀”惠及小微企業(yè)。

初心如磐踐使命，奮楫篤行啟新程。民生銀行西安分行將始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，以“打造優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)的主辦行”“中小微企業(yè)的首選行”為目標(biāo)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)中小微企業(yè)的支持力度，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)注入活力，為高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。