近期，虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)有所抬頭，不少市民朋友在社交平臺(tái)上或聊天群里仍會(huì)看到虛擬貨幣“投資機(jī)會(huì)”的宣傳，從而引發(fā)非法集資、傳銷詐騙等違法犯罪事件頻頻發(fā)生。12月15日，中國(guó)人民銀行陜西省分行溫馨提示大家：切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，守護(hù)好自己的錢袋子，不盲目跟風(fēng)，不心存僥幸，就是最靠譜的“理財(cái)”。
辨明三類“貨幣”
提到“數(shù)字形態(tài)的貨幣”，很多人會(huì)混淆虛擬貨幣、穩(wěn)定幣與央行數(shù)字貨幣的概念。事實(shí)上，三者在信用基礎(chǔ)、法律地位和風(fēng)險(xiǎn)屬性上有著本質(zhì)區(qū)別，同時(shí)前兩者已明確被納入我國(guó)監(jiān)管整治范疇。
虛擬貨幣：無信用支撐的“投機(jī)工具”。我們常說的比特幣、以太坊等都屬于虛擬貨幣，其本質(zhì)是依托區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)生的加密資產(chǎn)，并非真正意義上的貨幣。中國(guó)人民銀行明確指出，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，不具有法償性（即法律規(guī)定的強(qiáng)制償還能力），不應(yīng)且不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。這類資產(chǎn)價(jià)格完全依賴市場(chǎng)炒作，本質(zhì)上是高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)標(biāo)的，相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)已被界定為非法金融活動(dòng)。
穩(wěn)定幣：披著“穩(wěn)定”外衣的風(fēng)險(xiǎn)載體。今年大熱的穩(wěn)定幣是虛擬貨幣的特殊類型，通過錨定美元等法定貨幣聲稱“價(jià)格穩(wěn)定”，如USDT、USDC等。但這層穩(wěn)定外衣下暗藏巨大風(fēng)險(xiǎn)，目前多數(shù)穩(wěn)定幣無法滿足客戶身份識(shí)別、反洗錢等合規(guī)要求，已成為洗錢、集資詐騙和違規(guī)跨境轉(zhuǎn)移資金的“重災(zāi)區(qū)”。穩(wěn)定幣被納入虛擬貨幣監(jiān)管范疇，其相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)同樣屬于非法金融活動(dòng)。
央行數(shù)字貨幣：國(guó)家信用背書的數(shù)字化現(xiàn)金。與前兩者截然不同，央行數(shù)字貨幣（如我國(guó)的數(shù)字人民幣）是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的法定貨幣，以國(guó)家信用為背書，與紙質(zhì)人民幣具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。它目前主要用于國(guó)內(nèi)小額零售支付，通過“可控匿名”設(shè)計(jì)既保護(hù)隱私又防范風(fēng)險(xiǎn)，其發(fā)行和流通完全納入國(guó)家金融監(jiān)管體系，是安全可控的法定支付工具，與虛擬貨幣有著本質(zhì)區(qū)別。
虛擬貨幣的三大詐騙套路
套路一：“高大上”包裝，資金“暗度陳倉”。謊稱是“境外Web3.0項(xiàng)目”“去中心化金融平臺(tái)”，通過微信、QQ引導(dǎo)私下交易，用“代投”名義讓你轉(zhuǎn)錢。實(shí)際上資金會(huì)通過混幣器、跨鏈橋迅速轉(zhuǎn)移至境外，執(zhí)法部門追蹤難度極大。
套路二：穩(wěn)定幣偽裝“保本”，AI造假盈利。利用虛擬貨幣、共享經(jīng)濟(jì)等概念進(jìn)行炒作，用“價(jià)格穩(wěn)、收益高”畫餅，甚至用AI生成虛假盈利截圖、模擬投資導(dǎo)師直播等進(jìn)行虛假炒作。有騙子還會(huì)返還小額收益誘導(dǎo)群眾加大投入，一旦資金池飽和立即跑路。
套路三：拉下線搞傳銷，親友連環(huán)套。用“靜態(tài)收益（炒幣升值）+動(dòng)態(tài)收益（拉人提成）”模式，鼓勵(lì)發(fā)展親友加入。一些涉幣機(jī)構(gòu)在招聘時(shí)，也會(huì)暗示員工“拓展客戶可獲額外獎(jiǎng)勵(lì)”，本質(zhì)就是傳銷裂變。這種模式下，很多人會(huì)因?yàn)樾湃斡H友而入局，最終不僅自己虧損，還傷害了親情友情。
中國(guó)人民銀行陜西省分行提示大家，強(qiáng)化“三道防線”，守好錢袋子。不參與：不買賣、不代投虛擬貨幣，求職時(shí)遇到“數(shù)字貨幣交易”“區(qū)塊鏈量化”等崗位保持警覺；護(hù)好賬：不出借、不出售個(gè)人銀行賬戶、支付賬戶，避免被涉幣犯罪利用，影響個(gè)人征信；速維權(quán)：被騙后立即保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬截圖，到屬地派出所報(bào)案，并聯(lián)系銀行凍結(jié)涉案賬戶。如發(fā)現(xiàn)任何涉及虛擬貨幣、現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)代幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的線索，及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管部門舉報(bào)。
本報(bào)記者 楊代利
