三秦都市報-三秦網(wǎng)訊（薛凱）民生銀行自成立之日就與民營企業(yè)同根共源，民生銀行西安分行2009年在陜率先開辦小微金融業(yè)務(wù)，16年來累計投放小微貸款超2000億元，截至2024年末，1000萬元以下普惠小微貸款余額251億元，較年初新增16.45億元，普惠貸款客戶數(shù)18609戶，較年初增加1487戶，普惠信貸計劃完成率106%，長期保持區(qū)域股份行普惠貸款規(guī)模領(lǐng)先。

堅定戰(zhàn)略定力，始終堅持小微戰(zhàn)略不動搖

民生銀行西安分行開展小微金融業(yè)務(wù)以來，經(jīng)歷多次經(jīng)濟周期轉(zhuǎn)換，但無論面臨多大的環(huán)境變化和壓力，分行始終堅持小微戰(zhàn)略不動搖，把小微金融作為特色業(yè)務(wù)進行打造。正是由于對服務(wù)民企的初心和小微戰(zhàn)略的堅守，使得分行積累了專業(yè)經(jīng)驗并建立了小微金融服務(wù)體系，從根本上保障了小微金融的競爭優(yōu)勢和市場地位。

強化專業(yè)服務(wù)，完善組織體系和服務(wù)隊伍

一是打造專業(yè)組織架構(gòu)。成立普惠/小微金融事業(yè)部西安分部，行長掛帥成立普惠金融管理委員會，針對重點項目成立敏捷小組，成立了7家小微專營支行并發(fā)揮引領(lǐng)作用。二是打造專營服務(wù)團隊。建立起120余人的小微客戶經(jīng)理團隊，配置售后經(jīng)理專職開展續(xù)授信，中小企業(yè)客群經(jīng)理進行客戶維護提升，專屬服務(wù)小微企業(yè)員工已近200人。三是打造專屬服務(wù)場所。設(shè)立民營企業(yè)服務(wù)中心，將小微業(yè)務(wù)前、中、后崗位集中至一起辦公，內(nèi)設(shè)不動產(chǎn)抵押服務(wù)中心、銀稅互動專區(qū)等服務(wù)窗口，“一站式”滿足民企小微客戶多元需求。目前，中心累計接待客戶14.64萬人次，辦理業(yè)務(wù)12.36萬筆。

完善發(fā)展機制，做到“善貸”“愿貸”“敢貸”

“善貸”方面，推出基于大數(shù)據(jù)模型的純線上貸款“民生惠”，現(xiàn)已累計為7000多戶小微企業(yè)提供融資超60億元。打造“民生小微APP”，提升小微客戶貸款可得性和便捷度?！霸纲J”方面，單列普惠小微信貸計劃，普惠指標(biāo)在分支機構(gòu)綜合績效百分制考核中達到10.5%監(jiān)管要求，小微專營機構(gòu)達到25%。對新發(fā)生普惠小微貸款給予55BP的優(yōu)惠，為全行最高水平。實施專項薪資激勵，為小微客戶經(jīng)理提供階梯定價獎勵，對其他條線人員轉(zhuǎn)介小微業(yè)務(wù)提供專項獎勵，鼓勵寬崗作業(yè)?！案屹J”方面，加大盡職免責(zé)政策執(zhí)行力度，切實解除小微客戶經(jīng)理后顧之憂，鼓勵擔(dān)當(dāng)作為。

創(chuàng)新場景服務(wù)，支持區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

一是積極支持科技創(chuàng)新。面向軍工類小微科創(chuàng)企業(yè)，量身定制“秦鋒貸”，并成功入選“中國普惠金融典型案例”；基于科技企業(yè)推出“科技人才貸”、“易創(chuàng)E貸”、“星火貸”等特色產(chǎn)品，支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。二是積極支持特色行業(yè)。推出服務(wù)區(qū)域特色場景融資方案“蜂巢計劃”，如“西煤網(wǎng)競拍貸”、“油服通”，目前蜂巢貸款已投放1.5億元。三是積極支持供應(yīng)鏈小微企業(yè)。以信融E、采購E、民生快貸等生態(tài)金融產(chǎn)品開展上下游小微企業(yè)的批量化信貸支持。如依托陜重汽、法士特等汽車制造核心企業(yè)，配置“民生E鏈+泛供應(yīng)鏈”批量授信項目8個。

加強精細(xì)管理，實施分層管理和標(biāo)準(zhǔn)化展業(yè)

一是實施機構(gòu)人員分層管理。綜合性支行重點關(guān)注供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，小微支行關(guān)注傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與人員產(chǎn)能，社區(qū)支行關(guān)注轉(zhuǎn)介，對不同層級人員提出差異化信貸產(chǎn)品要求。二是做細(xì)業(yè)務(wù)推動過程管理。將小微業(yè)務(wù)拆分為拜訪、上報、審批、投放四個環(huán)節(jié)，要求客戶經(jīng)理按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)展業(yè)。三是加強數(shù)據(jù)賦能。通過行內(nèi)數(shù)據(jù)平臺工具，多維度開展客戶分析、精準(zhǔn)畫像，制定個性化服務(wù)策略，為支行賦能。

落實監(jiān)管政策，著力打通小微企業(yè)融資堵點卡點

一是扎實落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制。主動對接60余個區(qū)政府、街道辦，選送專人派駐區(qū)縣政府專班現(xiàn)場辦公，開展“千企萬戶大走訪”活動50余場，走訪客戶3941戶，放款20.29億元。二是認(rèn)真落實無還本續(xù)貸政策。堅持應(yīng)續(xù)盡續(xù)，優(yōu)化續(xù)授信政策，對優(yōu)質(zhì)客戶提額，臨時資金困難客戶保額。2024年完成無還本續(xù)貸8578戶，金額128.24億元。三是加大首貸、信用貸支持力度。單設(shè)首貸戶考核指標(biāo)，2024年新增小微首貸戶862戶；探索小微業(yè)務(wù)信用化、線上化新模式，小微信用貸款余額占比13.6%，較年初提升2個百分點。四是積極推進減費讓利。2024年降低小微貸款平均利率42個BP，為小微企業(yè)節(jié)省利息超1億元；為3315家企業(yè)補貼小微紅包，節(jié)省利息278萬元。五是積極搭建銀政企合作平臺。與省工信廳、科技局、工商聯(lián)等平臺強化對接，獲準(zhǔn)開展“工信貸”、“文旅貸”等業(yè)務(wù)。主動貼近市場，常態(tài)化開展“園區(qū)萬里行”等活動近百場，面對面服務(wù)企業(yè)5000多家。

2025年，民生銀行西安分行將繼續(xù)堅定貫徹省委、省政府和陜西金融監(jiān)管局決策部署，認(rèn)真落實監(jiān)管工作會議精神，堅持“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略不動搖，創(chuàng)新迭代普惠金融發(fā)展模式，著力提升線上化服務(wù)的適配度，打造智能化風(fēng)控體系，以高質(zhì)量普惠金融服務(wù)為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量。