三秦都市報(bào)-三秦網(wǎng)訊（記者 張翌晨）從敏銳識(shí)別“高收益”背后的詐騙陷阱，及時(shí)阻止盲目投資；從全力攔截可疑轉(zhuǎn)賬，保住“養(yǎng)老錢”，到識(shí)破情感“殺豬盤”，防止人財(cái)兩失——招商銀行西安分行堅(jiān)持主動(dòng)作為，編織好守護(hù)群眾“錢袋子”的安全網(wǎng)，用專業(yè)與責(zé)任守護(hù)百姓財(cái)產(chǎn)安全，筑牢金融安全屏障。

精準(zhǔn)識(shí)別投資陷阱

“這錢我必須轉(zhuǎn)！耽誤了投資你們賠得起嗎？”招商銀行西安分行營(yíng)業(yè)部大廳里，一位頭發(fā)花白的客戶突然提高聲調(diào)，雙手緊緊攥著轉(zhuǎn)賬單據(jù)，執(zhí)意要將卡內(nèi)積攢多年的養(yǎng)老錢轉(zhuǎn)往陌生賬戶。他的手機(jī)不斷震動(dòng)，微信里“投資導(dǎo)師”正不斷催促：“名額有限，錯(cuò)過今天收益少一半，快轉(zhuǎn)錢確認(rèn)！”

原來，這名客戶此前在某平臺(tái)上刷到“高收益炒股投資”廣告，對(duì)方曬出的收益截圖聲稱“月收益保底20%，穩(wěn)賺不賠”。他添加對(duì)方微信后，被幾句“貼心講解”說服，一心想靠這筆投資幫子女減輕負(fù)擔(dān)，此刻已被“高收益”沖昏頭腦。

工作人員了解相關(guān)情況后，結(jié)合“網(wǎng)絡(luò)投資”“引導(dǎo)轉(zhuǎn)賬”等信息，判斷其可能遭遇電信詐騙，隨后輕聲安撫“阿姨，您先坐下來喝口水，您慢慢說。這種陌生渠道的高收益投資風(fēng)險(xiǎn)極大……”

可這名客戶根本聽不進(jìn)去，反而說道：“你們就是不想讓我賺錢！耽誤收益你們負(fù)責(zé)嗎？”他死死護(hù)住手機(jī)，不肯出示聊天記錄，也不愿意提供子女聯(lián)系方式，反復(fù)念叨著“人家催得緊，再晚就來不及了”。工作人員沒有放棄，一邊陪阿姨聊天分散注意力，一邊悄悄示意同事聯(lián)系西安市公安局高新分局反詐中心。

隨后，警方協(xié)助聯(lián)系上客戶的子女。當(dāng)子女匆匆趕到，拿出手機(jī)里“虛假投資詐騙全過程”的新聞視頻，視頻里騙子的話術(shù)與客戶手機(jī)里的消息完全一致時(shí)，他終于相信是遇到詐騙了?？粗謾C(jī)仍在催促轉(zhuǎn)賬的消息，再看看子女焦急的眼神，他說道：“多虧你們攔住我，不然我該如何向孩子們交代！”

快速核查資金風(fēng)險(xiǎn)

烈日午后，招商銀行西安分行城西支行的玻璃門被匆匆推開，一位年邁的阿姨滿頭大汗沖進(jìn)來，手里緊緊攥著銀行卡，聲音急促：“工作人員，快幫我把卡里110萬(wàn)全取出來，一分都不能少！”她的手微微發(fā)抖，臉上滿是焦急。

工作人員立即上前，扶阿姨到休息區(qū)坐下，遞上紙巾和溫水：“阿姨您別急，先休息片刻，慢慢說明情況?！卑⒁屉S后道出緣由：她五月底剛賣掉老房子，本想用這筆錢養(yǎng)老，月初卻接到自稱“XX公司微?？头钡碾娫?，對(duì)方稱她誤點(diǎn)廣告需取消自動(dòng)扣款，否則每月會(huì)扣款。她按指示下載“專用軟件”，泄露了個(gè)人信息和賬戶密碼，卡內(nèi)活期資金已被盜走。對(duì)方還說剩余資金在理財(cái)賬戶，讓她等理財(cái)?shù)狡诤罄^續(xù)操作“取消扣款”。如今理財(cái)轉(zhuǎn)回活期，她生怕錢再被轉(zhuǎn)走，天一亮就趕來了銀行。

了解情況后，工作人員立刻意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)——騙子掌握密碼和客戶個(gè)人信息，可能已對(duì)賬戶動(dòng)手腳。她馬上查詢賬戶狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)銀行卡被綁定了多個(gè)快捷支付，手機(jī)銀行登錄信息也可能已泄露。

“阿姨您放心，我們一定爭(zhēng)取幫您保住錢！”工作人員一邊安撫，一邊啟動(dòng)應(yīng)急方案：立刻為阿姨修改銀行卡密碼，解綁快捷支付、調(diào)整非柜面交易限額，確保騙子無法線上轉(zhuǎn)走資金。

隨后為阿姨名下另一張安全儲(chǔ)蓄卡更換賬戶密碼，再解凍“被詐騙卡”，將卡上資金全額轉(zhuǎn)出，最后對(duì)“被詐騙卡”進(jìn)行永久掛失凍結(jié)，整個(gè)過程僅用三分鐘。處理好之后，阿姨緊緊拉住工作人員的手哽咽地說：“謝謝你們救了我的養(yǎng)老錢?。　?/p>

識(shí)破情感詐騙套路

三伏天的西安正值酷暑，招商銀行西安土門支行內(nèi)，一名客戶坐在柜臺(tái)前，反復(fù)催促工作人員：“請(qǐng)盡快幫我取一萬(wàn)二千元現(xiàn)金，我著急用！”

工作人員在核對(duì)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)這名客戶的銀行卡狀態(tài)異常，同時(shí)在與客戶交流中發(fā)現(xiàn)，這名客戶在使用一些圖標(biāo)陌生的軟件，其功能與日常反詐培訓(xùn)中提及的“跑分”工具高度吻合。

“您好，為了確保您資金安全，我們需要和您核實(shí)下，您取這筆錢是用來做什么呢？”工作人員輕聲詢問。這名客戶眼神閃爍，含糊回應(yīng)：“是給我男朋友借的，他最近手頭緊?！薄澳信笥咽亲鍪裁垂ぷ?？”工作人員繼續(xù)核實(shí)。

這名客戶隨即解釋：“他身份特殊，說有規(guī)定不能用普通社交軟件，只能用專門的內(nèi)部軟件聯(lián)系，這些軟件都是他讓我下載的，說聊天安全。”她還拿出手機(jī)展示聊天記錄：“您看，他非常體貼，還說發(fā)工資就還我，以后要娶我呢！”

結(jié)合“特殊身份”“專用軟件”“取現(xiàn)需求”等信息，工作人員立刻判斷這是典型的“殺豬盤”騙子——騙子以情感為誘餌建立信任，再誘導(dǎo)受害者下載非法軟件，最終可能利用受害者賬戶轉(zhuǎn)移非法資金，隨即便報(bào)告運(yùn)營(yíng)主管。

隨后，運(yùn)營(yíng)主管和工作人員輪流向其講解“殺豬盤”套路：“騙子常偽裝成高富帥或其他身份，先通過戀愛建立感情，再誘導(dǎo)下載非法軟件，最終要么騙錢，要么讓受害者幫忙轉(zhuǎn)移贓款?！?/p>

但這名客戶始終不信，護(hù)著手機(jī)說：“你們別亂說，他對(duì)我很好，怎么會(huì)騙我？”不久，派出所民警趕到網(wǎng)點(diǎn)，在了解情況后證實(shí)，以往案件中的騙子話術(shù)、軟件截圖與客戶所經(jīng)歷的完全一致。當(dāng)民警指出，其手機(jī)中“男友”的照片，其信息與聲稱的年齡不符，大概率是偽造身份時(shí)，她一下子愣在原地。

這名客戶最后拉著工作人員的手，后怕地說：“太謝謝你了！如果不是你警覺，我肯定會(huì)被騙了，現(xiàn)在想想都害怕！”

從清晨到日暮，招商銀行西安分行依托專業(yè)能力識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患，憑借責(zé)任擔(dān)當(dāng)攔截詐騙行為，將反詐工作融入日常服務(wù)的每一環(huán)，通過“多問一句用途、多查一分疑點(diǎn)、多等一刻確認(rèn)”的主動(dòng)作為，把反詐防線前移至柜臺(tái)前、轉(zhuǎn)賬時(shí)，以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)筑牢金融安全屏障，持續(xù)幫群眾守好“錢袋子”，踐行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。