三秦都市報-三秦網(wǎng)訊（胡瑾）癌癥防治是關乎國計民生的重大公共衛(wèi)生任務。面對廣大患者，特別是術(shù)后人群面臨的復發(fā)風險與沉重經(jīng)濟負擔，亟需構(gòu)建多層次、可持續(xù)的社會保障體系。保險業(yè)作為服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、保障社會民生的關鍵力量，其創(chuàng)新實踐對于實現(xiàn)“兩器三網(wǎng)”作用、提升全民健康福祉具有深遠意義。在深入貫徹落實金融“五篇大文章”的背景下，保險業(yè)積極探索創(chuàng)新路徑，致力于填補帶病體人群保障空白。

日前，中國太保旗下太平洋健康險與上海臨床創(chuàng)新轉(zhuǎn)化研究院共同發(fā)布了首款術(shù)前可投保的“申愛?！と橄侔桶l(fā)保障”。這不僅標志著商業(yè)健康險在精準服務帶病體人群領域取得突破，更是金融業(yè)以創(chuàng)新驅(qū)動提升服務包容性、助力構(gòu)建韌性社會、服務人民健康事業(yè)的重要體現(xiàn)，為金融服務國家重大發(fā)展戰(zhàn)略提供了生動實踐。

在申康醫(yī)院發(fā)展中心指導下，太平洋健康險與上海臨床創(chuàng)新轉(zhuǎn)化研究院開展深度合作，率先實現(xiàn)了醫(yī)療健康數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)賦能，賦能帶病體保險產(chǎn)品精準定價，借助“腫瘤院內(nèi)診療規(guī)范（COC)+院外隨訪服務體系”的建立，通過服務增量實現(xiàn)健康風險減量，從而加快帶病體保險的創(chuàng)新突破。雙方聚焦乳腺癌病種，以上海市級醫(yī)院臨床診療數(shù)據(jù)為基礎，研發(fā)乳腺癌帶病體商保方案。

太平洋健康險總經(jīng)理尚教研介紹，人民健康是社會發(fā)展的基石，在響應“健康中國”國家戰(zhàn)略、推進人民健康的過程中，商保以其“市場化運作、專業(yè)化服務、多元化創(chuàng)新”的獨特優(yōu)勢，正在成為多層次醫(yī)療保障體系中不可或缺的重要力量。通過有效整合醫(yī)療、醫(yī)藥及健康管理三大核心服務供給方，促進多方協(xié)同聯(lián)動，擴大籌資能力，實現(xiàn)全社會風險減量。太平洋健康險將與臨轉(zhuǎn)院不斷深化合作，通過探索和挖掘上海臨床醫(yī)療數(shù)據(jù)價值，持續(xù)研發(fā)帶病體保險產(chǎn)品，助推COC診療規(guī)范路徑實施落地，最終在專病領域打造醫(yī)保商保接續(xù)支付的上海模式。

產(chǎn)品創(chuàng)新 數(shù)據(jù)賦能下的精準保障探索

業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)商業(yè)健康險長期將已患病人群排除在保障范圍之外，根源在于缺乏精準的風險評估手段。“申愛?！钡囊饬x在于，依托高質(zhì)量的醫(yī)療數(shù)據(jù)資源，通過科學的精算模型，在釋放醫(yī)療數(shù)據(jù)價值的同時，筑牢隱私保護防線。其技術(shù)路徑不僅為同類產(chǎn)品開發(fā)提供了參考，更探索出一條兼顧社會效益與商業(yè)可持續(xù)性的發(fā)展路徑。

值得注意的是，在高質(zhì)量醫(yī)療數(shù)據(jù)的支持下，該產(chǎn)品將保障范圍延伸至術(shù)前階段，惠及0期至IIIB期乳腺癌患者，除癌癥復發(fā)后的100萬元保額0免賠的醫(yī)療費用報銷外，特藥保障做到上海新優(yōu)藥械目錄全覆蓋，同時還為患者提供COC規(guī)范化隨訪服務、回診津貼及異地轉(zhuǎn)診交通費用報銷，鼓勵患者隨訪，為來滬就醫(yī)患者提供便利。

產(chǎn)業(yè)驅(qū)動 保險杠桿撬動多方價值共創(chuàng)

據(jù)悉，“申愛?！钡膭?chuàng)新價值不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品本身，更在于其構(gòu)建的新型健康服務生態(tài)。對于醫(yī)療機構(gòu)，驅(qū)動先進療法的臨床應用普及，提升診療水平與效果，加速“價值醫(yī)療”理念落地。對于生物醫(yī)藥企業(yè)，通過增強需求端支付能力，促進創(chuàng)新藥械廣泛應用，良好的市場回報為持續(xù)研發(fā)投入提供關鍵資金保障。對于健康管理服務機構(gòu)，商業(yè)保險支付模式推動服務體系可持續(xù)發(fā)展，積累的服務實踐加速行業(yè)能力迭代升級。

未來展望 從單點突破到系統(tǒng)變革

“申愛保”的推出不僅是一款產(chǎn)品的落地，更是對商業(yè)健康險傳統(tǒng)邊界的勇敢拓展，是以數(shù)據(jù)為翼、以患者為中心的保障模式革新。太平洋健康險與臨轉(zhuǎn)院將持續(xù)創(chuàng)新實踐，預計今年年底將此類產(chǎn)品方案拓展至15個重大腫瘤疾病，未來還將拓展至心腦血管方向，覆蓋更廣泛的帶病群體。這一規(guī)劃與上海市推進“COC診療規(guī)范”的戰(zhàn)略方向高度契合，有望形成可復制、可推廣的經(jīng)驗，助力上海醫(yī)藥行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。